GMOファンの株主優待ブログ 新着投資|生活|社会 メール

「個人年金保険」には節税目的で加入。

2013/04/19 【年金】

【個人年金保険の特徴】

  1. 予定利率1%で計算した「終身年金保険」の損益分岐点は男性で87才。
  2. 30年払い込みの10年「定期年金保険」は、予定利率0.87%。
  3. 有利な条件の元本保証付の「変額年金」は、不況になって絶滅した。
  4. 保険料控除を使った節税額は、大半のケースで掛金の5%~10%。
  5. 公的年金控除は適用されず、給付時は雑所得になる。

国債で積み立てる方が有利だが、「個人年金保険」は保険料控除で節税が出来る。ただ、「401k・国民年金基金」に比べると、節税効果はかなり小さい。節税目的で加入する商品と言える。

【年金 のカテゴリ】